44
СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ ССУДНОГО ПРОЦЕНТА
Ссудный процент (цена кредита) — это часть прибавочной стоимости, величина которого зависит от себестоимости продукции, представляющей затраты живого и овеществленного труда. Ссудный процент — это та часть прибавочной стоимости, которую отдают предприниматели-заемщики кредиторам.
Прибыль, получаемая от ссудного капитала, распадается на две части:
1) процент, присваиваемый кредитором;
2) предпринимательский доход, присваиваемый заемщиком (промышленником или торговцем). С развитием кредитных отношений между
предпринимателями происходит деление прибыли на процент и предпринимательский доход. Чем выше процент, тем ниже предпринимательский доход, и наоборот. Кредиторы заинтересованы в высоком уровне процента и низком уровне предпринимательского дохода, заемщики — напротив.
Цена кредита определяется спросом и предложением на рынке ссудных капиталов и зависит от следующих факторов:
1) цикличности развития производства (при спаде ссудный процент, как правило, растет, а при подъеме снижается);
2) инфляционного процесса;
3) эффективности государственного кредитного регулирования, осуществляемого через ЦБ РФ при кредитовании коммерческих банков;
4) динамики денежных накоплений физическими и юридическими лицами;
5) сезонного производства (в России ставка ссудного процента повышается ближе к осени при необходимости кредитования сельского хозяйства и завоза товаров в районы Крайнего Севера);
6) размеров государственного долга.
Ссудный процент выполняет следующие функции:
1) перераспределения части прибыли юридических и физических лиц;
2) регулирования производства и обращения путем перераспределения кредитных ресурсов. Процент является оплатой потребительской
стоимости ссудного капитала. Источником процента является доход, полученный от использования кредита. В условиях рыночной экономики величина ссудного процента зависит от следующих факторов:
1) структуры кредитных ресурсов банка, т.е. чем выше доля привлеченных средств, тем дороже должен быть кредит;
2) стабильности денежного обращения в стране;
3) базовой ставки процента по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам ЦБ РФ;
4) срока, на который испрашивается кредит, и вида кредита, а точнее, степени его риска для банка в зависимости от обеспечения;
5) спроса на кредит со стороны хозяйственников, т.е. чем меньше спрос, тем дешевле кредит;
6) средней процентной ставки, уплачиваемой банком своим клиентам по депозитным счетам различного вида;
7) средней процентной ставки по межбанковскому кредиту;
8)государственного регулирования.
• Ссудный процент - цена, уплачиваемая за использование денег.
Диапазон ставок зависит от:
- риск
- срочность
- размер
- налогообложение
- условия конкуренции на рынке
Процентная ставка влияет на:
- Уровень и структуру производимых инвестиционных товаров
- На объем производства
- Распределяет деньги между теми отраслями которые принесут наибольший доход.
Ставка ссудного процента зависит от спроса и предложения заемных средств.
Торговля заемными средствами происходит на финансовом рынке. Равновесная ставка ссудного процента – это такая ставка , при которой объем предлагаемых заемных средств равен их количеству, соответствующему платежеспособному спросу.
Заемщиками являются фирмы, государство; сберегателями – банки, страховые компании, фирмы, физические лица. Сберегатели выделяют часть своего текущего дохода и за это получают компенсацию в виде ссудного процента .